Автор: Марина Покотило, партнерка F&P
Репутація – це більше, ніж просто набір характеристик. Для фінансової установи вона є фундаментом довіри, основою стосунків із клієнтами, партнерами та інвесторами.
Чинним законодавством України передбачені положення, які дозволяють Національному банку України (далі – Нацбанк), як регулятору відповідного ринку, визнавати ділову репутацію особи небездоганною. Таке визнання здійснюється на підставі документально підтвердженої інформації про фізичну або юридичну особу, що дає можливість зробити висновок про відповідність її діяльності вимогам законодавства, діловій практиці та професійній етиці, а також відомості про професійні та управлінські здібності фізичної особи.
Виявлення ознак небездоганної ділової репутації здійснюється у таких випадках:
- Самостійної перевірки фінансовою установою відповідності своїх керівників кваліфікаційним вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності.
- Оцінки ділової репутації Нацбанком:
1) у разі подання заявником пакета документів для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг, ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі;
2) у разі погодження / повідомлення про набуття або збільшення істотної участі в небанківській фінансовій установі (крім кредитних спілок), операторі поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями;
3) у разі погодження на посаду керівника, ключової особи об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки та страховика (кандидатів на ці посади);
4) протягом усього строку дії ліцензії небанківської фінансової установи на вид діяльності з надання фінансових послуг;
5) у разі акредитації / реєстрації / ліцензування філії страховика-нерезидента, філії іноземної установи в Україні;
6) у разі подання клопотання про призначення довіреної особи, якій передається право брати участь у голосуванні.
При оцінці ділової репутації, Нацбанк визначає наступні критерії як ознаки небездоганності ділової репутації:
- Судимість за економічні, корисливі чи службові злочини, якщо вона не погашена, що охоплює:
- Застосування санкцій до особи з боку України або інших країн (крім агресорів), міжнародних організацій.
- Включення особи до списків терористів або санкційних списків.
- Заборона займати певні посади за рішенням суду.
- Надання неправдивої інформації Нацбанку.
- Невиконання особистих фінансових зобов’язань перед Нацбанком.
- Громадянство або податкове резидентство в країні-агресорі.
- Володіння або керівництво компаніями, до яких застосовані міжнародні санкції.
- Надання недостовірної інформації, що включає випадки, коли особа або її представники подали до Нацбанку документи з неправдивими даними, що могли вплинути на рішення регулятора, це вважається порушенням.
- Порушення фінансових зобов’язань, а саме:
- Несплата податків або зборів у значних розмірах.
- Істотні борги перед банками чи іншими кредиторами.
- Оголошення особи банкрутом.
- Функціонування платіжних систем.
Особа вважається такою, що має небездоганну ділову репутацію, якщо вона:
- Керувала або володіла значною часткою у платіжній системі, яку було закрито через порушення.
- Була керівником такої компанії понад шість місяців до її закриття.
- Мала реальний контроль над діяльністю платіжної системи, яка загрожувала безпеці України.
- Порушення антикорупційного та фінансового законодавства, що включає випадки, коли особи отримала судове рішення за корупційні дії або порушення фінансового моніторингу, її репутація вважається небездоганною протягом трьох років.
- Професійна діяльність:
- Звільнення з роботи за грубі порушення обов’язків, корупцію чи зловживання.
- Призначення на керівну посаду без погодження Нацбанк.
- Позбавлення права займатися адвокатською, нотаріальною чи арбітражною діяльністю.
- Дисциплінарні стягнення в держслужбі, правоохоронних органах або судовій системі.
- Володіння або керівництво фінансовими установами:
- Володіння часткою або керівництво установою перед її банкрутством або відкликанням ліцензії.
- Робота на керівних посадах в установі протягом року перед її ліквідацією.
- Можливість впливати на рішення установи перед її банкрутством.
- Звільнення через вимогу Нацбанк або через порушення фінансового законодавства.
Якщо фізична або юридична особа має ознаки небездоганної ділової репутації, вона може подати клопотання до Нацбанку про їх незастосування. Для цього необхідно пояснити причини виникнення такої ознаки та надати відповідні докази, що підтверджують відсутність порушень.
Клопотання має містити обґрунтовану позицію особи, а також може бути доповнене документами, що підтверджують її аргументи. Фізичні особи можуть також подати запевнення про свою належну ділову репутацію.
Під час розгляду клопотання Нацбанк аналізує подані документи та інформацію з офіційних джерел. За результатами розгляду він може ухвалити одне з двох рішень:
1) Визнати ділову репутацію особи небездоганною (якщо надана інформація недостатня або необґрунтована).
2) Зняти ознаку небездоганної ділової репутації (якщо клопотання підтверджене відповідними доказами).
При прийнятті рішення Нацбанк також враховує, чи могла особа вплинути на ситуацію, що призвела до негативної оцінки її репутації, та аналізує наявність або відсутність причинно-наслідкового зв’язку між її діями та фінансовими проблемами установи.
Якщо Нацбанк відмовив у задоволенні клопотання, повторний розгляд можливий не раніше ніж через рік після ухвалення рішення.
Таким чином, відбілювання ділової репутації є важливим інструментом для відновлення довіри до фінансових установ і їхніх керівників. У випадках, коли Нацбанк виявляє ознаки небездоганної ділової репутації, особам надається можливість оскаржити це рішення шляхом подання клопотання із відповідними доказами. Цей процес вимагає детального обґрунтування, документального підтвердження та дотримання нормативних вимог. Тому юридичний супровід відіграє вирішальну роль на кожному етапі. Команда фахівців FEDORYSHYN & PARTNERS готова надати вам професійну правничу допомогу від підготовки документів до комплексного аналізу та захисту інтересів осіб у розглянутому питанні.
